行業知(zhī)識|最完整的POS銀行卡收單術語解釋!

2016-11-29 08:00:00

 通莞股份小(xiǎo)課堂

    1、什麽是收單業務:收單是指具有銀行卡收單資(zī)質的收單機構通過受理終端爲特約商(shāng)戶提供的受理借記卡或信用卡等銀行卡,并完成相關資(zī)金結算服務,以及由此引起的特約商(shāng)戶拓展、受理終端安裝維護管理、交易監測、風險管理、交易差錯處理、争議裁決及其他增值服務等相關業務。 

   2、發卡行即爲所刷銀行卡的發行銀行。 

  3、收單行:爲商(shāng)戶POS機具的發行銀行或該POS機具交易的資(zī)金清算銀行。

   4、直聯模式:商(shāng)戶→銀聯網絡→發卡機構 

  5、間聯模式:商(shāng)戶→收單行網絡→銀聯網絡→發卡機構

  6、MCC碼:也稱商(shāng)戶類别碼。由收單機構爲特約商(shāng)戶設置,用于标明銀聯卡交易環境、所商(shāng)戶的主營業務範圍和行業歸屬,判斷境内跨行交易商(shāng)戶結算手續費(fèi)标準的主要依據;也是開(kāi)展銀聯卡交易行業分(fēn)析和報告,銀聯卡業務風險管理和控制的重要基礎數據之一(yī)。銀行卡收單管理辦法規定,商(shāng)戶号爲15位:機構代碼(3位)+地區代碼(4位)+商(shāng)戶類型(4位)+商(shāng)戶順序号(4位)。

    7、特約商(shāng)戶:和收單銀行簽屬協議,受理銀行卡業務,爲持卡人提供購物(wù)、消費(fèi)服務的商(shāng)業經營機構、機關團體(tǐ)、企事業單位。

    8、人民币卡收單業務:指中(zhōng)國銀行作爲銀行卡收單銀行爲特約商(shāng)戶受理的境内銀行卡提供人民币資(zī)金墊付、業務培訓以及風險防範,并從發卡機構取得資(zī)金償付的過程。

    9、外(wài)卡收單業務:指中(zhōng)國銀行作爲銀行卡收單銀行爲特約商(shāng)戶提供資(zī)金墊付、業務培訓以及風險防範,并通過國際卡組織從境外(wài)發卡銀行取得資(zī)金償付的過程。

   10、持卡人:卡的合法持有者,即與卡對應的銀行帳戶相聯系的客戶。

  11、發卡行:發行銀行卡,維護與卡關聯的帳戶,并與持卡人在這兩方面具有協議關系的機構。

   12、收單行:指跨行交易中(zhōng)兌付現金或與商(shāng)戶簽約進行跨行交易資(zī)金結算,并且直接或間接地使交易達成轉接的銀行。

  13、收單機構:與商(shāng)戶簽有協議或爲持卡人提供服務,直接或間接憑交易單據(包括電(diàn)子單據或紙(zhǐ)質單據)參加交換的清算會員(yuán)單位。

   14、銀行卡清算機構:是指專門從事銀行卡清算業務的企業法人。銀行卡清算機構通過設立統一(yī)的銀行卡清算品牌,健全清算标準體(tǐ)系和業務規則,發展發卡機構和收單機構作爲入網機構,實現銀行卡規模發行與廣泛受理,提高了銀行卡交易處理和資(zī)金清算效率,在整個銀行卡産業中(zhōng)發揮着核心作用。

 

    15、 收單第三方機構:收單第三方機構是指經工(gōng)商(shāng)行政辦理部分(fēn)答應建立,擔當銀聯卡收單機構委托,爲銀聯卡收單機構提供收單非焦點業務辦事,自主謀劃、自尊盈虧的企業。

  16、密鑰加密密鑰:POS終端工(gōng)作時對工(gōng)作密鑰進行加密的密鑰,由銀行人員(yuán)設置并保持在系統硬件中(zhōng),隻能使用,不能讀取,該密鑰必須與加密算法放(fàng)在同一(yī)加密芯片裏。

   17、借記卡:是指先存款後消費(fèi)(或取現)沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同,可分(fēn)爲轉帳卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。借記卡是一(yī)種具有轉賬結算、存取現金、購物(wù)消費(fèi)等功能的信用工(gōng)具。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費(fèi)功能。

  18、貸記卡:指銀行發行的、并給予持卡人一(yī)定信用額度、持卡人可在信用額度内先消費(fèi)後還款的信用卡。

  19、準貸記卡:指銀行發行的,持卡人按要求交存一(yī)定金額的備用金,當備用金賬戶餘額不足支付時,可在規定的信用額度内透支的準貸記卡。

   20、POS(銷售終端):銷售終端--POS(point ofsale)是一(yī)種多功能終端,把它安裝在信用卡的特約商(shāng)戶和受理網點中(zhōng)與計算機聯成網絡,就能實現電(diàn)子資(zī)金自動轉帳,它具有支持消費(fèi)、預授權、餘額查詢和轉帳等功能,使用起來安全、快捷、可靠。

  21、移動POS機:移動pos機,又(yòu)叫移動的銷售點、手持POS機、無線POS機、批處理POS機,應用各個行業的移動銷售。

   22、手機刷卡器:手機刷卡器,類似一(yī)款外(wài)接讀卡器,主要是讀取磁條卡信息的工(gōng)具,通過3.5mm音頻(pín)插孔來傳輸數據的。手機刷卡器本身沒有支付的功能。是要有支付通道的軟件來配合才可以有支付、收單的功能。

  23、POS一(yī)清機:銀行或者第三方支付公司直接結算到用戶綁定的銀行卡。一(yī)清,就是指“一(yī)次清算”

   24、POS二清機:指支付公司或銀行先将POS機的結算款支付給某一(yī)個人或某一(yī)家未取得收單資(zī)質的公司,再由這家公司或個人結算給商(shāng)戶。

  25、T+0 POS機:是指POS機上的當天所有成功交易,于銀當日将POS機結算資(zī)金劃入指定的結算賬戶,并收取相關服務費(fèi)用的特殊結算處理業務。目前市場上比較流行的T+0 POS機均是由支付公司作爲墊付方,在當日進行資(zī)金墊付,并會相應收取高額的手續費(fèi)用。

   26、T+1 POS機:就是當日發生(shēng)的POS機交易均延順到下(xià)一(yī)個交易日進行結算,這種結算方式符合了銀聯對資(zī)金結算的方式,安全性、穩定性均有很大(dà)保障。

  27、D+0的POS機:是指隻要發生(shēng)交易,無論是不是交易日,節假日也好,銀行休息也好,均可以實現當天到帳。

   28、POS機非法移機:商(shāng)戶未經收單機構許可擅自将pos機從登記的經營地址轉移至另一(yī)地址,包括但不限于以下(xià)行爲:商(shāng)戶将pos機變更登記的經營地址後,使用pos機具;同一(yī)商(shāng)戶在多家分(fēn)支機構間自行調換POS機具,使用固定pos機具,上門或流動收款業務等。

    29、清分(fēn):是指對交易記錄彙總分(fēn)類并計算出相互結算金額的過程。

    30、 消費(fèi):指持卡人在特約商(shāng)戶購買商(shāng)品或服務時,通過POS聯機付款的交易類型。

   31、消費(fèi)撤銷:指商(shāng)戶由于各種原因對已經通過聯機POS終端等受理機具或者手工(gōng)方式完成的成功交易,于當日當批主動發起取消的過程。

   32、退貨:指商(shāng)戶應持卡人要求或主動将商(shāng)品收回或服務取消,通過聯機POS 終端等受理機具或者手工(gōng)方式,将已扣款項通過收單銀行退還給持卡人原扣款的過程。

    33、預授權:預授權業務普遍運用于賓館酒店(diàn)刷卡消費(fèi),通常有離(lí)線和在線預授權兩種方式。該業務由于采用POS機具受理,由發卡系統自動進行驗證和授權,因此具有方便、安全、高效等特點。

   34、預授權的功能包含: 預授權(凍結商(shāng)戶資(zī)金,銀行擔保)預授權完成(從凍結資(zī)金中(zhōng)扣款,完成消費(fèi))預授權撤銷(解除凍結資(zī)金,可以立即支配餘額)手動預授權(持卡人授權商(shāng)戶可以從凍結資(zī)金中(zhōng)扣款)手動預授權完成好撤銷(手動預授權就是在不需要客戶的卡和資(zī)金的情況下(xià)扣款,意思就是憑借持卡人的授權不許客人親自刷卡或者密碼的情況下(xià)消費(fèi))

   35、沖正交易:即一(yī)筆交易在終端已經置爲成功标志(zhì),但是發送到主機的帳務交易包沒有得到響應,即終端交易超時。所以不确定該筆交易是否在主機端也成功完成,爲了确保用戶的利益,終端重新向主機發送請求,請求取消該筆交易的流水,如果主機端已經交易成功,則回滾交易,否則不處理,然後将處理結果返回給終端。

   36、差錯:是指由于機具、通信線路、系統處理、終端操作及其他原因引起,需要進行相應的賬務調整的交易。

   37、信用卡調單:指的是調取交易簽購單及憑證,确認交易真實性。一(yī)般由銀聯、發卡行或收單機構發起,服務商(shāng)也可以進行發起。

   38、調單流程:

  持卡人向發卡行發起拒付申請----發卡行受理-----發卡行向收單行發起調單申請----收單行受理調單申請----收單行聯系商(shāng)戶調取指定簽購單-----商(shāng)戶回傳簽購單到收單行。收單行根據商(shāng)戶提供的簽購單信息确定交易是否真實有效,最後将反饋結果發送至發卡行(注:具體(tǐ)情況按照銀行規定執行)

   39、短款:指結帳時現金的數額少于帳面的數額。

   40、單邊帳:是刷卡後發卡行單方面扣款,但是POS機沒有打出單據。POS機顯示交易沒成功,銀行卻又(yòu)劃走了錢。這一(yī)現象在銀行界被稱爲“單邊帳”。

   41、虛假商(shāng)戶:指商(shāng)戶資(zī)質材料即各類證件、照片等經過添加、修改或經營地址不存在,尤其是“一(yī)證辦機”,均屬于虛假商(shāng)戶。

   42、風險商(shāng)戶:交易發生(shēng)時間較爲集中(zhōng)、非正常營業時間交易、交易金額與其行業或業務特點、商(shāng)戶規模等明顯不符。

   43、商(shāng)戶風險:指在受理銀行卡業務過程中(zhōng),給商(shāng)戶可能帶來資(zī)金、品牌及商(shāng)業信用等方面的損失。通常是由欺詐和違規操作造成的。

   44、套現:商(shāng)戶與不良持卡人或其他第三方勾結,或商(shāng)戶自身以虛構交易套取現金。

   45、簽購單:銀行卡交易憑證:有手工(gōng)和電(diàn)子設備打印兩種方式,其中(zhōng)包括銀行卡卡号、有效期、流水号、商(shāng)戶号和商(shāng)戶名稱(漢語拼音)、交易金額、交易日期、授權号碼、持卡人簽名等要素。

   46、完全追索權:收單銀行根據這些條款,有收取相關商(shāng)戶繳付所有付款金額的權利。

   47、信用卡拒付(chargeback)指的是持卡人在支付後一(yī)定期限内(一(yī)般爲180天,某些支付機構可能規定更長的期限),可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。

   48、POS機套碼:就是将便宜手續費(fèi)行業的機具裝給高費(fèi)率行業的客戶使用,就是套用低費(fèi)率的代碼(MCC碼) 

   49、POS簽購單:指持卡人刷卡消費(fèi)的憑證,簽購單上除注明銀聯特約商(shāng)戶名稱及其編号、POS機機号、消費(fèi)時間和金額等外(wài),還特别标明所刷銀行卡的銀行名稱和16位卡号數字。

   50、套現:商(shāng)戶與不良持卡人或其他第三方勾結,或商(shāng)戶自身以虛構交易套取現金。

   51、分(fēn)單:是指同一(yī)張銀聯卡在同一(yī)家商(shāng)戶同一(yī)終端購買同一(yī)商(shāng)品(或服務)而發生(shēng)連續兩次(含)以上交易的支付行爲。

   52、信用卡僞卡:是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過其技術手段複制出原卡信息進行違法刷卡套現的卡。

   53、洗單:特約商(shāng)戶将其它未簽約商(shāng)戶的交易在本商(shāng)戶的終端機具或壓印機上刷卡或壓卡,假冒本店(diàn)交易與收單機構清算。

   54、虛假交易:在持卡人不知(zhī)情的情況下(xià),利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時多打空白(bái)單據或重複刷卡,并假冒持卡人簽名進行的交易。

   55、危害違規舉動:指套現、虛僞申請、側錄、洩漏帳戶及生(shēng)意業務信息、洗單、惡意倒閉、虛僞生(shēng)意業務、僞冒生(shēng)意業務淩駕肯定比例、名義謀劃範疇與現實謀劃内容不符、已被其他銀行卡構造認定爲“高危害商(shāng)戶”、其他危害緣故原由;

   56、惡意倒閉商(shāng)戶:特約商(shāng)戶接受用卡支付的預付款後故意破産使收單機構承擔退貨損失。

   57側錄:特約商(shāng)戶默許、縱容或勾結不法分(fēn)子在終端機具上或以其它方式盜錄持卡人銀行卡的磁條信息,出賣後盈利或自制僞卡。

   58、墊付:若商(shāng)戶出現清算資(zī)金爲付差時,則付差資(zī)金清算對象應爲收單機構,商(shāng)戶的付差資(zī)金由收單機構墊付,即稱“收單墊付”。

    59、追扣:銀聯提供的一(yī)種資(zī)金風險管理服務,主要适用于對已經清算的曆史交易,在規定期間内(時間可以由銀聯參數設置,默認時間爲60日内)。如果收單機構判斷此交易也需要進行資(zī)金扣回的,收單機構可通過向清算系統發出交易追扣指令,完成交易追扣,對商(shāng)戶該筆交易清算資(zī)金進行挂賬處理,資(zī)金從商(shāng)戶當日清算資(zī)金中(zhōng)扣除。

    60、追償性清算:對認定存在違規行爲的收單機構采取以上處臵措施同時,按照《追償性情算操作流程》的具體(tǐ)規定對收單機構實施追償性清算。即依據《中(zhōng)國人民銀行關于〈中(zhōng)國銀聯入網機構跨行交易收益分(fēn)配辦法〉的批複》(銀複2003126号)規定,計算出自違規套用之日起至整改合規之日止,由于套用MCC緻使發卡行收益和銀聯轉接服務費(fèi)損失的金額,各收單機構授權銀聯在清算系統中(zhōng)從違規方的清算資(zī)金中(zhōng)予以扣除,并返還給發卡行和銀聯。追償性清算扣除的資(zī)金由違規收單機構承擔,不得轉嫁給商(shāng)戶。

   61、備付金:亦稱“支付準備金”。廣義的支付準備金,包括庫存現金和在中(zhōng)央銀行的存款,前者叫現金準備,後者叫存款準備,其中(zhōng)存款準備金是主體(tǐ)。中(zhōng)國統稱的支付準備金,即備付金,是狹義上的存款準備,即專業銀行和其他金融機構存入中(zhōng)央銀行的存款。中(zhōng)國專業銀行和其他金融機構按規定比例繳存中(zhōng)央銀行的存款準備金,除了在客戶存款下(xià)降可以調減退回之外(wài),是不能支取或動用的,實際上不能充當支付準備。從1989年開(kāi)始,中(zhōng)央銀行按照各專業銀行和其他金融機構的不同情況,分(fēn)别核定支付準備金占客戶存款的比率。除有特殊的情況,在中(zhōng)央銀行的存款不得低于這個比率。

  62、中(zhōng)國銀聯:是指中(zhōng)國的銀行卡聯合組織,通過銀聯跨行交易清算系統,實現商(shāng)業銀行系統間的互聯互通和資(zī)源共享,保證銀行卡跨行、跨地區和跨境的使用。銀聯網絡遍布中(zhōng)國城鄉,并已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大(dà)洋洲、非洲等境外(wài)150個國家和地區(截至2015年1月20日)。

   63、中(zhōng)國支付清算協會:中(zhōng)國支付清算協會成立于2011年5月23日,是經國務院同意、民政部批準成立,并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體(tǐ)法人,是中(zhōng)國支付清算服務行業自律組織。協會業務主管單位爲中(zhōng)國人民銀行。會址設在北(běi)京。

  64、中(zhōng)國人民銀行(The People's Bank Of China):簡稱央行,是中(zhōng)華人民共和國的中(zhōng)央銀行,中(zhōng)華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下(xià),制定和執行貨币政策,防範和化解金融風險,維護金融穩定。