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2020.08.04
2020上半年央行支付清算系統運行情況
2020.07.29
金融領域典型涉賭案例類型及風險提示
2020.07.27
來源：央行 2020年第一(yī)季度支付業務統計數據顯示，受新冠肺炎疫情影響，銀行賬戶數量增速放(fàng)緩，非現金支付業務量小(xiǎo)幅下(xià)降，支付清算系統業務量相對穩定，全國支付體(tǐ)系運行總體(tǐ)平穩。 一(yī)、銀行賬戶 銀行賬戶數量增速放(fàng)緩。截至一(yī)季度末，全國共開(kāi)立銀行賬戶115.15億戶，環比增長1.43%，增速較上季度末下(xià)降1.61個百分(fēn)點。 單位銀行賬戶數量保持增長。截至一(yī)季度末，全國共開(kāi)立單位銀行賬戶6987.27萬戶，環比增長2.20%，增速較上季度末下(xià)降0.25個百分(fēn)點。其中(zhōng)，基本存款賬戶5015.47萬戶，一(yī)般存款賬戶1570.90萬戶，專用存款賬戶382.76萬戶，臨時存款賬戶18.15萬戶，分(fēn)别占單位銀行賬戶總量的71.78%、22.48%、5.48%和0.26%。一(yī)季度，全國基本存款賬戶增加101.86萬戶，一(yī)般存款賬戶增加42.92萬戶，專用存款賬戶增加5.53萬戶，臨時存款賬戶增加0.09萬戶。 個人銀行賬戶數量小(xiǎo)幅增長。截至一(yī)季度末，全國共開(kāi)立個人銀行賬戶114.45億戶，較上季度末增加1.61億戶，環比增長1.43%，增速較上季度末下(xià)降1.62個百分(fēn)點。人均擁有銀行賬戶數達8.17戶。 二、非現金支付業務 一(yī)季度，全國銀行共辦理非現金支付業務630.76億筆，金額883.24萬億元，同比分(fēn)别下(xià)降5.23%和5.20%。 （一(yī)）銀行卡 銀行卡發卡量保持增長。截至一(yī)季度末，全國銀行卡在用發卡數量85.28億張，環比增長1.30%，增速較上季度末下(xià)降1.15個百分(fēn)點。其中(zhōng)，借記卡在用發卡數量77.80億張，環比增長1.40%；信用卡和借貸合一(yī)卡在用發卡數量共計7.49億張，環比增長0.32%。全國人均持有銀行卡6.09張，其中(zhōng)，人均持有信用卡和借貸合一(yī)卡0.53張。 銀行卡受理終端數量有所下(xià)降。截至一(yī)季度末，銀行卡跨行支付系統聯網特約商(shāng)戶2257.99萬戶，聯網機具3160.53萬台，ATM機具108.30萬台，較上季度末分(fēn)别減少379.61萬戶、341.15萬台和1.47萬台。全國每萬人對應的聯網機具數量225.74台，環比下(xià)降10.04%；全國每萬人對應的ATM數量7.74台，環比下(xià)降1.67%。 銀行卡交易量同比下(xià)降。一(yī)季度，全國共發生(shēng)銀行卡交易610.85億筆，金額198.46萬億元，同比分(fēn)别下(xià)降5.35%和10.51%。其中(zhōng)，存現業務12.58億筆，金額10.23萬億元；取現業務19.92億筆，金額10.55萬億元；轉賬業務275.66億筆，金額152.44萬億元；消費(fèi)業務302.68億筆，金額25.25萬億元。銀行卡滲透率爲49.16%，較上季度上升0.13個百分(fēn)點。銀行卡人均消費(fèi)金額爲1.80萬元，同比下(xià)降11.02%；銀行卡卡均消費(fèi)金額爲2960.63元，同比下(xià)降18.64%；銀行卡筆均消費(fèi)金額爲834.20元，同比下(xià)降5.32%。 銀行卡應償信貸規模下(xià)降。截至一(yī)季度末，銀行卡授信總額爲17.57萬億元，環比增長1.17%；銀行卡應償信貸餘額爲7.26萬億元，環比下(xià)降4.30%。銀行卡卡均授信額度2.35萬元，授信使用率爲41.34%。信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應償信貸餘額的1.27%。 （二）票(piào)據 商(shāng)業彙票(piào)業務量增長較快。一(yī)季度，全國共發生(shēng)票(piào)據業務3460.55萬筆，金額30.11萬億元，同比分(fēn)别下(xià)降29.33%和10.72%。其中(zhōng)，支票(piào)業務2869.80萬筆，金額24.82萬億元，同比分(fēn)别下(xià)降34.28%和15.35%；實際結算商(shāng)業彙票(piào)業務578.20萬筆，金額5.14萬億元，同比分(fēn)别增長14.70%和23.54%；銀行彙票(piào)業務2.82萬筆，金額394.79億元，同比分(fēn)别下(xià)降44.38%和21.73%；銀行本票(piào)業務9.72萬筆，金額1109.60億元，同比分(fēn)别下(xià)降53.82%和42.21%。 電(diàn)子商(shāng)業彙票(piào)系統業務量保持增長。一(yī)季度，電(diàn)子商(shāng)業彙票(piào)系統出票(piào)479.79萬筆，金額5.83萬億元，同比分(fēn)别增長8.07%和14.19%；承兌491.72萬筆，金額5.96萬億元，同比分(fēn)别增長7.97%和13.85%；貼現182.58萬筆，金額4.35萬億元，同比分(fēn)别增長15.18%和22.84%；轉貼現257.60萬筆，金額12.20萬億元，同比分(fēn)别增長12.94%和2.96%；質押式回購39.93萬筆，金額3.57萬億元，同比分(fēn)别增長76.00%和42.48%；買斷式回購0.65萬筆，金額335.44億元，同比分(fēn)别增長248.79%和98.33%。 （三）貸記轉賬等其他結算業務 貸記轉賬等其他結算業務量小(xiǎo)幅下(xià)降。一(yī)季度，全國共發生(shēng)貸記轉賬、直接借記、托收承付以及國内信用證結算業務19.57億筆，金額654.66萬億元，同比分(fēn)别下(xià)降0.63%和3.18%。其中(zhōng)，貸記轉賬業務18.66億筆，金額644.12萬億元。 （四）電(diàn)子支付 移動支付業務量保持增長态勢。一(yī)季度，銀行共處理電(diàn)子支付業務458.38億筆，金額602.66萬億元。其中(zhōng)，網上支付業務176.83億筆，同比增長8.58%，金額487.51萬億元，同比下(xià)降21.71%；移動支付業務225.03億筆，金額90.81萬億元，同比分(fēn)别增長14.29%和4.84%；電(diàn)話(huà)支付業務0.51億筆，金額2.72萬億元，同比分(fēn)别增長13.41%和18.95%。 一(yī)季度，非銀行支付機構處理網絡支付業務1432.04億筆，同比下(xià)降3.59%，金額60.90萬億元，同比增長4.99%。 三、支付系統 一(yī)季度，支付系統共處理支付業務1228.69億筆，金額1715.15萬億元。支付系統業務金額是同期GDP的83.06倍。 （一(yī)）人民銀行支付系統 一(yī)季度，人民銀行支付系統共處理支付業務42.34億筆，金額1301.76萬億元，同比分(fēn)别增長8.83%和4.67%，分(fēn)别占支付系統業務筆數和金額的3.45%和75.90%。日均處理業務4735.34萬筆，金額21.64萬億元。 大(dà)額實時支付系統業務金額小(xiǎo)幅增長。一(yī)季度，大(dà)額實時支付系統處理業務1.13億筆，同比下(xià)降57.74%，金額1225.80萬億元，同比增長3.88%。日均處理業務191.04萬筆，金額20.78萬億元。 小(xiǎo)額批量支付系統業務金額顯著增長。一(yī)季度，小(xiǎo)額批量支付系統處理業務6.96億筆，金額31.13萬億元，同比分(fēn)别增長26.21%和144.27%。日均處理業務764.81萬筆，金額3420.53億元。 網上支付跨行清算系統業務金額快速增長。一(yī)季度，網上支付跨行清算系統處理業務33.98億筆，金額40.17萬億元，同比分(fēn)别增長13.50%和67.00%。日均處理業務3734.33萬筆，金額4414.53億元。 同城清算系統業務量降幅明顯。一(yī)季度，同城清算系統處理業務2617.14萬筆，金額2.44萬億元，同比分(fēn)别下(xià)降66.24%和90.16%。日均處理業務44.36萬筆，金額413.66億元。 境内外(wài)币支付系統業務金額基本穩定。一(yī)季度，境内外(wài)币支付系統處理業務48.39萬筆，同比下(xià)降3.92%，金額3134.09億美元（折合人民币約爲2.22萬億元），同比增長0.73%。日均處理業務8064.53筆，金額52.23億美元（折合人民币約爲370.09億元）。 （二）其他支付系統 銀行行内系統業務金額小(xiǎo)幅下(xià)降。一(yī)季度，銀行行内支付系統處理業務38.44億筆，金額297.79萬億元，同比分(fēn)别下(xià)降11.29%和1.68%。日均處理業務4224.16萬筆，金額3.27萬億元。 銀行卡跨行支付系統業務量保持增長。一(yī)季度，銀行卡跨行支付系統處理業務260.27億筆，金額41.60萬億元,同比分(fēn)别增長14.16%和8.72%。日均處理業務2.86億筆，金額4571.64億元。 城市商(shāng)業銀行彙票(piào)處理系統和支付清算系統業務金額維持增長。一(yī)季度，城市商(shāng)業銀行彙票(piào)處理系統和支付清算系統處理業務101.25萬筆，同比下(xià)降1.74%，金額1738.32億元，同比增長11.30%。日均處理業務1.11萬筆，金額19.10億元。 農信銀支付清算系統業務金額有所下(xià)降。一(yī)季度，農信銀支付清算系統處理業務3.22億筆，同比增長46.62%，金額6111.09億元，同比下(xià)降22.66%。日均處理業務353.78萬筆，金額67.15億元。 人民币跨境支付系統業務量持續增長。一(yī)季度，人民币跨境支付系統處理業務44.40萬筆，金額9.58萬億元，同比分(fēn)别增長14.51%和25.68%。日均處理業務7525.76筆，金額1623.33億元。 網聯清算平台業務量保持增長。一(yī)季度，網聯平台處理業務884.41億筆，金額63.63萬億元，同比分(fēn)别增長16.65%和16.29%。日均處理業務9.72億筆，金額6992.40億元。 注： 注1：自2015年起，支付體(tǐ)系運行總體(tǐ)情況按照《支付業務統計指标》金融行業标準披露支付業務數據。 注2：本文所稱銀行賬戶均指人民币銀行結算賬戶。 注3：指标涉及人均值時，人數使用國家統計局公布的2019年末全國大(dà)陸總人口140005萬人，下(xià)同。 注4：非現金支付業務包含票(piào)據、銀行卡及其他結算業務。其中(zhōng)，其他結算業務包含貸記轉賬、直接借記、托收承付及國内信用證業務。 注5：銀行卡跨行支付系統聯網特約商(shāng)戶和聯網機具數據來源于中(zhōng)國銀聯股份有限公司。自2020年第一(yī)季度起，銀聯調整有關統計口徑，新增統計隻能受理二維碼的掃碼槍、小(xiǎo)白(bái)盒子、商(shāng)戶靜态碼等設備和對應的線下(xià)聯網商(shāng)戶，并按照可比口徑計算環比數據。 注6：自2018年第一(yī)季度起，ATM數量統計口徑調整，不僅統計銀行業存款類金融機構布放(fàng)的在用自助存款機、自助取款機、存取款一(yī)體(tǐ)機、自助繳費(fèi)終端等傳統自助設備，新增統計了自助服務終端、可視櫃台（VTM）、智能櫃台等新型終端設備。 注7：銀行卡交易量爲銀行卡本外(wài)币交易量之和。 注8：銀行卡授信總額爲信用卡和借貸合一(yī)卡的授信總額之和。 注9：授信使用率爲銀行卡應償信貸餘額與銀行卡授信總額之比。 注10：電(diàn)子商(shāng)業彙票(piào)系統業務量數據來自上海票(piào)據交易所。 注11：電(diàn)子支付是指客戶通過網上銀行、電(diàn)話(huà)銀行、手機銀行、ATM、POS和其他電(diàn)子渠道，從結算類賬戶發起的賬務變動類業務筆數和金額，包括網上支付、電(diàn)話(huà)支付、移動支付、ATM業務、POS業務和其他電(diàn)子支付等六種業務類型。 注12：非銀行支付機構處理網絡支付業務量包含支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量，以及支付賬戶的網絡支付業務量，但不包含紅包類等娛樂性産品的業務量。自2018年4月1日起，人民銀行發布的《條碼支付業務規範（試行）》正式實施，自2018年第二季度起，實體(tǐ)商(shāng)戶條碼支付業務數據由網絡支付調整至銀行卡收單進行統計。 注13：支付系統包含大(dà)額實時支付系統、小(xiǎo)額批量支付系統、網上支付跨行清算系統、同城清算系統、境内外(wài)币支付系統、銀行業金融機構行内支付系統、銀行卡跨行支付系統、城市商(shāng)業銀行彙票(piào)處理系統和支付清算系統、農信銀支付清算系統、人民币跨境支付系統、網聯清算系統。 注14：人民銀行支付系統包含大(dà)額實時支付系統、小(xiǎo)額批量支付系統、網上支付跨行清算系統、同城清算系統、境内外(wài)币支付系統。 注15：一(yī)季度大(dà)額實時支付系統、同城票(piào)據清算系統、人民币跨境支付系統均實際運行59個工(gōng)作日，境内外(wài)币支付系統實際運行60個工(gōng)作日，其他支付系統均實際運行91個工(gōng)作日。此處按實際運行工(gōng)作日計算，下(xià)同。 注16：同城清算系統包括同城票(piào)據交換系統和同城電(diàn)子清算系統。 注17：境内外(wài)币系統業務量折合人民币時使用統計期内最後一(yī)個交易日的彙率計算。 注18：根據人民銀行“斷直連”工(gōng)作要求，第三方支付機構全部接入銀聯或網聯系統，商(shāng)業銀行與支付機構之間的業務，城銀清算有限公司和農信銀資(zī)金清算中(zhōng)心成員(yuán)機構與第三方支付機構之間的業務不再計入銀行行内系統、城商(shāng)行支付清算系統和農信銀支付清算系統業務量統計。 注19：銀行卡跨行支付系統數據來源于中(zhōng)國銀聯股份有限公司。 注20：自2018年第二季度起，銀行卡跨行支付系統業務筆數僅包含資(zī)金清算的交易，不含查詢、賬戶驗證等不參與資(zī)金清算的交易，并按照可比口徑計算同比數據。自2019年第一(yī)季度起，銀行卡跨行支付系統業務量包括支付機構發起的通過銀行卡跨行支付系統處理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量。 注21：城市商(shāng)業銀行彙票(piào)處理系統和支付清算系統數據來源于城銀清算服務有限責任公司。 注22：自2017年起，城市商(shāng)業銀行彙票(piào)處理系統和支付清算系統業務除統計銀行彙票(piào)、彙兌、通存通兌外(wài)，還統計實時代收付業務。 注23：農信銀支付清算系統數據來源于農信銀資(zī)金清算中(zhōng)心。 注24：人民币跨境支付系統數據來源于跨境銀行間支付清算有限責任公司。 注25：網聯清算平台數據來源于網聯清算有限公司。 注26：網聯清算平台數據爲支付機構發起的通過網聯平台處理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量。
2020.06.10
（來源： 中(zhōng)國銀聯）1月19日，中(zhōng)國銀聯發布最新交易數據。2019年銀聯網絡轉接交易金額189.4萬億元，同比增長54.3%。伴随着雲閃付APP、銀聯手機閃付、銀聯二維碼等移動支付方式快速普及，産品功能不斷完善，境内外(wài)受理環境日益拓展，銀聯品牌受到越來越多用戶的青睐與肯定，安全、高效、便捷的銀聯支付服務成爲全球持卡人的消費(fèi)首選。 形成全産品支付體(tǐ)系，雲閃付APP成爲金融系統用戶量級最大(dà)的APP。發布2年來，雲閃付APP注冊用戶已突破2.4億，跨行賬戶管理功能日臻完善。目前，雲閃付APP支持610家銀行餘額查詢、近150家銀行信用卡賬單查詢及0手續費(fèi)還款，支持在線申請包括工(gōng)行、農行、中(zhōng)行、建行、交行、中(zhōng)信、招商(shāng)、浦發、民生(shēng)、華夏、平安等20多家銀行的300餘種信用卡。7.0版本發布後，雲閃付APP界面布局不斷升級完善，功能内容進一(yī)步豐富，開(kāi)放(fàng)平台能力穩步提升。此外(wài)，銀聯手機閃付已覆蓋華爲、小(xiǎo)米、OPPO、vivo、蘋果、三星、魅族等主流手機品牌，“一(yī)閃就付”受到更多年輕人的喜愛。 移動支付便民場景深入推進，銀聯支付産品上線32城地鐵，逾1600城公交。2019年以來，銀聯乘車(chē)碼、銀聯手機閃付、銀聯IC卡閃付等快速上線北(běi)京公交、杭州公交、成都地鐵、哈爾濱地鐵、鄭州地鐵、南(nán)昌地鐵、西安地鐵等，廣東、浙江、江蘇、安徽、福建、湖北(běi)在内的10餘個省份已實現銀聯支付産品在地市公交的全面覆蓋。除公共交通場景，近2000個零售品牌逾21萬家門店(diàn)、300多萬餐飲商(shāng)戶、逾5000家菜市場、2萬家快遞門店(diàn)、逾1700所高校、逾700家4A級及以上景區等實現銀聯移動支付産品應用，電(diàn)子社保卡、電(diàn)子健康卡、11個省市财政非稅電(diàn)子化業務、16省市交罰繳納均在雲閃付APP上線。 境外(wài)受理進一(yī)步擴大(dà)，服務全球持卡人。截至目前，銀聯受理網絡已延伸至全球178個國家和地區，受理商(shāng)戶累計超過5600萬戶，境外(wài)累計發行銀聯卡超過1.3億張。銀聯移動支付服務也不斷走向海外(wài)，目前，已有13個國家和地區落地53個銀聯标準電(diàn)子錢包産品，境外(wài)400萬家商(shāng)戶受理銀聯手機閃付或銀聯二維碼。聯合工(gōng)行、農行、中(zhōng)行、交行、招行、浦發、平安、興業等8家銀行發行銀聯跨境發現卡，以跨境消費(fèi)筆筆立返1%的獨特優勢和系列專屬權益服務跨境商(shāng)旅。 豐富卡産品體(tǐ)系，踐行金融服務小(xiǎo)微經濟、農村(cūn)經濟。聯合商(shāng)業銀行發行小(xiǎo)微企業卡、鄉村(cūn)振興主題卡，并推出“小(xiǎo)微企業卡服務”和“涉農惠農服務”體(tǐ)系，向廣大(dà)小(xiǎo)微企業主與涉農主體(tǐ)提供财務軟件服務、法律咨詢服務、農資(zī)購買優惠等豐富權益。目前，小(xiǎo)微企業卡與鄉村(cūn)振興卡的發卡銀行分(fēn)别達到31家和21家，發卡量均超過500萬張。與此同時，中(zhōng)國銀聯在900個縣域開(kāi)展農村(cūn)支付綜合試點，建設縣域商(shāng)圈1057個、惠農站2.3萬個，打造鄉村(cūn)客運、鄉村(cūn)旅遊等受理标杆場景，積極推進縣域及農村(cūn)地區受理環境提檔升級。 發力金融科技，向科技型、數據型公司轉型。2019年，中(zhōng)國銀聯發布刷臉付産品，用戶刷臉認證後，輸入交易密碼便可完成支付。聯合國家信息中(zhōng)心、中(zhōng)國移動通信集團公司等推出區塊鏈服務網絡（BSN），建設跨公網、跨地域、跨機構的全國性區塊鏈服務基礎設施平台。申請涵蓋移動支付、大(dà)數據、區塊鏈等方面國内專利近1500項，獲得授權逾580項，在國内金融機構中(zhōng)處于領先地位。 持卡人支付更安全，保障更放(fàng)心。 2019年全年，中(zhōng)國銀聯配合公安機關累計協查案件1.9萬起，涉案金額2001億元。2019年銀聯網絡欺詐率控制在0.9BP，持續處于全球低位水平。
2020.01.19