小(xiǎo)額雙免限額升至1000元 銀聯五大措施保障持卡人資金安(ān)全

中(zhōng)國(guó)銀聯聯合商(shāng)業銀行于6月1日針對支持閃付功能(néng)的銀聯金融IC卡進行小(xiǎo)額免密免簽（以下簡稱“小(xiǎo)額雙免”）單筆(bǐ)限額由300元提升至1000元的調整。随着商(shāng)戶端提額工(gōng)作(zuò)的不斷推進，小(xiǎo)額雙免業務(wù)将覆蓋更多(duō)日常消費領域，滿足持卡人在加油站、酒店(diàn)住宿等消費場景的便捷支付需求。
 
小(xiǎo)額免密免簽是基于安(ān)全性極高的金融IC卡開發的一項業務(wù)。對于單筆(bǐ)交易金額在規定限額以下的聯機交易，無需跳密碼鍵盤驗密、打印簽購(gòu)單驗簽名(míng)等步驟，可(kě)實現快速支付的目的。适用(yòng)範圍僅限IC卡或承載IC卡信息的移動設備以閃付聯機方式發起的交易。
 
目前，國(guó)際主要卡組織已在全球多(duō)個國(guó)家和地區(qū)推出了小(xiǎo)額免密免簽業務(wù)，并在實踐中(zhōng)獲得廣泛認可(kě)。國(guó)内主要手機支付服務(wù)商(shāng)也開通了相關業務(wù)，交易金額在1000元以内時，用(yòng)戶可(kě)以進行免密支付。為(wèi)适應市場發展需要，中(zhōng)國(guó)銀聯于2015年正式推出小(xiǎo)額雙免業務(wù)。與此同時，為(wèi)保障持卡人的用(yòng)卡安(ān)全，增強持卡人用(yòng)卡信心，中(zhōng)國(guó)銀聯建立了風險管控及賠付機制。風險統計數據顯示，2017年小(xiǎo)額雙免欺詐率僅為(wèi)0.18BP,遠(yuǎn)低于2017年銀行卡業務(wù)總體(tǐ)欺詐率1.36BP。
 
在此次小(xiǎo)額雙免限額從300元提升至1000元之前，中(zhōng)國(guó)銀聯已聯合各發卡銀行及收單成員機構，從技(jì )術改造、業務(wù)規則、機構合作(zuò)、風險防控等方面進行了精(jīng)心安(ān)排，并先行開展試點。同時，中(zhōng)國(guó)銀聯通過業務(wù)規則，明确要求各發卡行應向持卡人告知小(xiǎo)額雙免業務(wù)的開通、提額等相關信息。
 
目前，各家銀行已通過或正在通過官網公(gōng)告發布、領卡章程、手機APP、微信公(gōng)衆号、短信、營業網點等渠道向持卡人告知小(xiǎo)額雙免限額提額事宜。為(wèi)使更多(duō)的持卡人了解該項業務(wù)，中(zhōng)國(guó)銀聯聯同相關銀行進行了形式多(duō)樣的市場宣傳，在各營業網點布放介紹小(xiǎo)額雙免業務(wù)的各類宣傳品。并通過微信公(gōng)衆号等老百姓常用(yòng)的媒介渠道，加強小(xiǎo)額雙免業務(wù)在持卡人端的宣傳。同時，中(zhōng)國(guó)銀聯面向全國(guó)主要商(shāng)業銀行和規模較大的非銀支付機構開展培訓工(gōng)作(zuò)。
 
下一步，中(zhōng)國(guó)銀聯将進一步推動商(shāng)業銀行完善對持卡人的告知工(gōng)作(zuò)，加速推進手機銀行客戶端信息推送、動賬提醒等各項工(gōng)作(zuò)的落實。
 
 
 
為(wèi)維護持卡人的用(yòng)卡權益，中(zhōng)國(guó)銀聯采取了多(duō)重保障措施：
 
技(jì )術保障。中(zhōng)國(guó)銀聯金融IC卡及支持“銀聯手機閃付”的移動設備具(jù)有(yǒu)高安(ān)全性和私密性。通過多(duō)重的技(jì )術保障，目前尚未有(yǒu)卡片或移動設備被複制而導緻僞卡欺詐的案例發生。持卡人可(kě)通過對自身IC卡和移動設備的妥善保管降低安(ān)全風險。
 
商(shāng)戶可(kě)信。目前所有(yǒu)支持小(xiǎo)額免密免簽的商(shāng)戶均經過嚴格篩選，為(wèi)全國(guó)及各地知名(míng)品牌或連鎖商(shāng)戶。同時中(zhōng)國(guó)銀聯聯合包括各商(shāng)業銀行在内的收單機構，建立了規範的商(shāng)戶日常交易監測機制，确保用(yòng)卡環境安(ān)全可(kě)靠。
 
額度可(kě)控。免密免簽服務(wù)交易限額統一設定為(wèi)單筆(bǐ)1000元人民(mín)币，超過該額度則需輸入密碼交易才能(néng)成功。同時，銀行對于單日累計免密限額也進行了控制（以各發卡銀行規定為(wèi)準）。
 
後台風控。中(zhōng)國(guó)銀聯及發卡銀行對小(xiǎo)額免密免簽交易進行後台風險監測。通過監測交易特征、識别可(kě)疑交易等防控手段，保障持卡人的資金安(ān)全。
 
補償保障。為(wèi)增強持卡人使用(yòng)信心，中(zhōng)國(guó)銀聯制定發布了《銀聯卡小(xiǎo)額免密免簽業務(wù)風險補償方案》。對于因卡片失竊、遺失等原因造成的盜用(yòng)損失，為(wèi)持卡人提供挂失前72小(xiǎo)時的失卡保障服務(wù)。并同步将單人單年累計補償額度自1萬元提高至3萬元，将有(yǒu)效覆蓋客戶潛在風險損失。
 
 
【小(xiǎo)額雙免業務(wù)常見問題】
 
 
1.小(xiǎo)額免密免簽業務(wù)對消費者帶來了怎樣的便利？
 
對普通消費者而言，小(xiǎo)額免密免簽業務(wù)将原本需要“插卡（刷卡）、輸密碼、簽名(míng)”的支付流程簡化為(wèi)“一次交互、一揮即付”，交易時間由十多(duō)秒(miǎo)縮短到三秒(miǎo)左右，極大提升了銀行卡和手機移動支付的用(yòng)戶體(tǐ)驗，符合移動支付市場未來發展方向。同時，免密免簽業務(wù)也在一些便民(mín)領域發揮了重要作(zuò)用(yòng)，比如加油站、商(shāng)場、大型連鎖超市、餐廳等便民(mín)消費場景。
 
2.目前哪些銀行支持小(xiǎo)額免密免簽業務(wù)？哪些銀行已經實現提額?
 
目前全國(guó)所有(yǒu)發卡機構發行的支持閃付功能(néng)的信用(yòng)IC卡和借記IC卡，均支持銀聯小(xiǎo)額免密免簽業務(wù)。
 
截至2018年6月，包括工(gōng)商(shāng)銀行、農業銀行、中(zhōng)國(guó)銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、招商(shāng)銀行等主要全國(guó)性銀行和股份制銀行，以及近100家主要的區(qū)域性銀行已完成提額。
 
 
 
3. 持卡人能(néng)否申請關閉？如何申請關閉？如後續還想使用(yòng)，如何開通？關閉小(xiǎo)額雙免功能(néng)後可(kě)否繼續通過閃付方式進行交易？
 
為(wèi)保障持卡人的選擇權，持卡人可(kě)以聯系發卡銀行，通過客服電(diàn)話或櫃面方式關閉小(xiǎo)額免密免簽業務(wù)。此功能(néng)關閉後，在小(xiǎo)額雙免商(shāng)戶的終端上，銀行

卡交易仍可(kě)順利完成，其中(zhōng)，大于1000元的揮卡交易與之前一樣，不受任何影響，小(xiǎo)于1000元的揮卡交易可(kě)通過改為(wèi)插卡方式完成。但插卡交易的便利性稍顯不足。

銀聯和商(shāng)業銀行在各地推進銀行卡應用(yòng)場景建設，在加油站、商(shāng)場、大型連鎖超市、餐廳等各類消費場景，均可(kě)通過加載小(xiǎo)額免密免簽功能(néng)的銀行卡實現“一揮即付”。如果持卡人覺得免密免簽功能(néng)非常便利，還可(kě)以再次向發卡銀行申請，重新(xīn)開通免密免簽功能(néng)。

4.如果遭遇盜用(yòng)該怎麽做? 銀聯對于持卡人利益是否有(yǒu)保障措施？

為(wèi)保障持卡人的用(yòng)卡安(ān)全，打消持卡人體(tǐ)驗小(xiǎo)額免密免簽功能(néng)的顧慮，安(ān)心享受該功能(néng)帶來的支付便捷，銀聯聯合各商(shāng)業銀行為(wèi)持卡人設置了專項補償金，提供了72小(xiǎo)時失卡保障服務(wù)。1000元以内的銀聯卡（含“雲閃付”）小(xiǎo)額免密免簽交易，因為(wèi)卡片遺失或失竊，持卡人挂失前72小(xiǎo)時内被盜用(yòng)消費金額可(kě)獲得補償。

具(jù)體(tǐ)來說，持卡人向銀行挂失，如有(yǒu)小(xiǎo)額免密免簽交易的盜用(yòng)損失，可(kě)向發卡銀行提交風險補償申請。銀行将調查取證并向銀聯遞交申請。審核通過後，銀聯于2個工(gōng)作(zuò)日内将補償資金直接返回至持卡人指定賬戶。不同發卡銀行提交補償申請至銀聯的時限有(yǒu)所差異，具(jù)體(tǐ)以發卡銀行解釋為(wèi)準。

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