中(zhōng)國支付清算協會發布“二清”風險提示 有這7大(dà)特征要注意！

近年來，在中(zhōng)國人民銀行持續打擊無證經營支付業務的高壓态勢下(xià)，銀行卡收單市場呈現規範穩健發展勢頭，但仍有個别機構通過大(dà)商(shāng)戶模式或系統對接的方式違規從事收單業務，給守法商(shāng)戶和社會公衆帶來了較大(dà)風險隐患甚至資(zī)金損失。爲防範不法機構采取隐蔽手段截留商(shāng)戶資(zī)金從事“二次清算”等行爲，規範銀行卡收單市場秩序，切實保護持卡人、商(shāng)戶和會員(yuán)單位合法權益，最大(dà)程度地降低風險和減少損失，進一(yī)步落實《中(zhōng)國人民銀行辦公廳關于進一(yī)步加強無證經營支付業務整治工(gōng)作的通知(zhī)》（銀辦發[2017]217号）及協會自律管理要求，現對社會公衆和從事銀行卡收單業務的會員(yuán)單位作如下(xià)提示：

一(yī)、特約商(shāng)戶應提高風險防範意識，選擇銀行業金融機構或中(zhōng)國人民銀行頒發《支付業務許可證》的非銀行支付機構（以下(xià)簡稱持證機構）進行合作，持證機構信息可登錄中(zhōng)國人民銀行官方網站“政務公開(kāi)-行政執法信息-行政審批公示”欄目進行查驗。如不能确定合作機構是否爲銀行業金融機構或者持證機構，同時該機構如存在下(xià)述特征，則其成爲“二清”機構的風險較大(dà)：

（一(yī)）結算資(zī)金異常。通過财務查看結算資(zī)金來源，正常結算資(zī)金來源對方戶名應爲“某銀行内部賬戶”或“某支付機構客戶備付金賬戶”；如果結算資(zī)金來源爲個人或者非持證機構的賬戶，或者賬戶經常變換，則該機構爲“二清”機構的嫌疑較大(dà)。

（二）協議簽約異常。特約商(shāng)戶收單服務協議應和銀行或持證機構直接簽署，如在協議簽訂環節出現該機構聲稱無須或拒絕簽訂協議、協議簽訂對象爲非銀行或持證機構等異常情況，則該機構爲“二清”機構的嫌疑較大(dà)。

（三）刷卡測試異常。特約商(shāng)戶可在正式開(kāi)通交易前，使用自有銀行卡進行測試，并核驗POS簽購單或網上銀行交易信息（如商(shāng)戶名稱，收單機構名稱）是否與實際情況一(yī)緻，如果交易信息與實際情況明顯不一(yī)緻，則該機構爲“二清”機構的嫌疑較大(dà)。

（四）費(fèi)率低。“二清”機構在對外(wài)宣傳時，往往會以低零費(fèi)率吸引客戶，如使用“免手續費(fèi)”、“費(fèi)率封頂”等廣告用語。

（五）T+N（N≥2）日結算。“二清”機構爲獲得資(zī)金沉澱的收益，常存在T+N日結算的情況。B2C交易存在擔保支付的情況除外(wài)。

（六）一(yī)機多商(shāng)戶。部分(fēn)“二清”機構在宣傳時，往往會告知(zhī)客戶POS機支持自選商(shāng)戶、POS機可自動變換商(shāng)戶、套積分(fēn)、養卡等。

（七）高額返現。“二清”機構往往會宣傳如将資(zī)金存在機構處，每天可以獲得高額“理财收益”，或者宣傳“筆筆交易有積分(fēn)”等。

特約商(shāng)戶及個人發現存在“二清”的不法機構，可以通過郵箱（jubao@pcac.org.cn）、網頁（網址：jubao.pcac.org.cn）等方式向中(zhōng)國支付清算協會“支付結算違法違規行爲舉報中(zhōng)心”進行舉報，舉報中(zhōng)心将按照規定程序處理和反饋。

二、收單機構應強化商(shāng)戶準入管理，嚴格遵循“了解你的客戶”原則，完善風險監測系統規則，加強現場檢查和回訪，拒絕和防範不法機構以“大(dà)商(shāng)戶”或平台對接模式入網，重點關注存在以下(xià)特征的商(shāng)戶或外(wài)包機構：

（一(yī)）商(shāng)戶交易頻(pín)繁，日/月累計交易金額過大(dà)。例如，日/月累計交易額排名前30名以内且與實際經營規模不符的商(shāng)戶。

（二）資(zī)金集中(zhōng)轉入、分(fēn)散轉出，涉及跨區域交易。

（三）商(shāng)戶資(zī)金轉入、轉出金額與其實際經營規模、經營活動明顯不符。

（四）商(shāng)戶拆分(fēn)交易痕迹明顯，例如爲規避單筆交易額過大(dà)，多筆交易金額都在觸發風控的金額附近。

（五）商(shāng)戶代付業務中(zhōng)自行充值金額較大(dà)，并進行不合理、和其商(shāng)業模式不匹配的轉出。

（六）商(shāng)戶代付資(zī)金快進快出，不留餘額；或留下(xià)一(yī)定比例餘額後轉出，過渡性質明顯。

（七）采取平台對接或“大(dà)商(shāng)戶”模式接入，留存商(shāng)戶結算資(zī)金，并自行開(kāi)展商(shāng)戶資(zī)金結算，或客戶資(zī)金先劃轉至網絡平台賬戶，再由網絡平台結算給該平台二級商(shāng)戶。

（八）多家不同商(shāng)戶使用同一(yī)銀行結算賬戶。連鎖式經營或集團化管理的特約商(shāng)戶需要資(zī)金歸集的情況除外(wài)。

（九）商(shāng)戶或平台爲客戶開(kāi)立的賬戶或提供的電(diàn)子錢包等具有充值、消費(fèi)、提現等支付功能。

（十）外(wài)包機構或商(shāng)戶的工(gōng)商(shāng)注冊名稱或經營網站中(zhōng)有“支付”、“結算”、“電(diàn)子錢包”等内容，或經營網站網址中(zhōng)帶有“pay”、“zhifu”等内容，但未獲得人民銀行頒發的“支付業務許可證”。

（十一(yī)）日常查詢、調單等涉及投訴金額較大(dà)，且無法提供有效訂單憑證，多以退款方式處理投訴。

（十二）外(wài)包機構或商(shāng)戶被媒體(tǐ)報道存在“二清”等違法違規類行爲。

收單機構發現符合以上一(yī)項或多項特征的商(shāng)戶或外(wài)包服務機構，應采取人工(gōng)排查、現場檢查等手段進一(yī)步核實，對于确認存在“二清”行爲的商(shāng)戶或者外(wài)包服務機構，可登錄中(zhōng)國支付清算協會支付清算綜合服務平台——“銀行卡收單外(wài)包機構登記及風險信息共享系統”，錄入涉事機構和相關人員(yuán)信息，實現行業内風險信息共享。

新聞引用網址：

https://mp.weixin.qq.com/s/-u3zL--FRIx81e3F_qCtUQ